مجلس الاستقرار المالي يحذر من قدرات الذكاء الاصطناعي علي خلق أزمة مصرفية عالمية ( تفاصيل)

حذر مجلس الاستقرار المالي - وهو هيئة دولية تراقب النظام المالي العالمي- من أن نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة قد تؤدي إلي تغيير جذري في طبيعة المخاطر السيبرانية التي تواجه البنوك والمؤسسات المالية .وقال المجلس إنه من خلال زيادة سرعة الهجمات الإلكترونية وحجمها وخفض تكلفتها أصبح من السهل احداث اضطراب تقني محدود إلى أزمة تهدد الثقة في النظام المالي العالمي.وحذر أندرو بيلي، رئيس المجلس ومحافظ بنك بريطانيا وزراء مالية ومحافظي البنوك المركزية في دول مجموعة العشرين، قبل اجتماعاتهم يومي 31 أغسطس والأول من سبتمبر 2026.وأكد أن التأثير المحتمل للذكاء الاصطناعي المتقدم في المخاطر السيبرانية يمثل «مصدر القلق الأكثر الحاحا » بالنسبة إلى القطاع المالي، ودعا الحكومات والجهات الرقابية والمؤسسات المالية إلى الاستعداد لبيئة تهديدات مختلفة تماما عن الماضي.ولم تعد الخطورة في الهجمات فقط بل في قدرة الذكاء الاصطناعي على تنفيذ الهجمات التقليدية بصورة أسرع وعلى نطاق أوسع وبتكلفة أقل.ويمكن للنماذج المتقدمة مساعدة المهاجمين في اكتشاف الثغرات البرمجية، وكتابة الأكواد الخبيثة، وتطوير رسائل احتيالية مقنعة، وانتحال أصوات وصور المسؤولين والعملاء، وتحليل الأنظمة المستهدفة، وتعديل أساليب الهجوم تلقائيًا عند اكتشافها.وهذا يعني أن الهجمات التي كانت تحتاج إلى فرق متخصصة ووقت طويل قد تصبح متاحة لمجموعات أقل خبرة بينما تستطيع الجهات الأكثر تطور اطلاق عمليات متزامنة ضد عدد كبير من البنوك وشركات المدفوعات والبورصات ومقدمي الخدمات السحابية.ويرى مجلس الاستقرار المالي أن نماذج الذكاء الاصطناعي الرائدة أصبحت تتمتع بمستويات متزايدة من الاستقلالية والقدرة على حل المشكلات وتنفيذ مهام متعددة الخطوات، إلى جانب امتلاكها قدرات يمكن إساءة توظيفها في المجال السيبراني.ولم يعد الهجوم على بنك منفرد يؤدي بالضرورة إلى أزمة مالية عالمية لكن الخطر يتصاعد عندما تعتمد مؤسسات مالية كثيرة على البنية التكنولوجية نفسها أو عندما يستهدف الهجوم مقدم خدمة يستخدمه عدد كبير من البنوك في دول مختلفة.وأوضح بيلي، أن النظام المالي العالمي مترابط بدرجة كبيرة، وأن الاضطراب السيبراني قد ينتقل عبر الحدود من خلال مزودي التكنولوجيا المشتركين، والبنية التحتية الموحدة، والمدفوعات والتحويلات الدولية.وقد يؤدي اختراق مقدم خدمات سحابية أو شركة متخصصة في إدارة البيانات أو المدفوعات إلى تعطيل عدة مؤسسات في الوقت نفسه، بدلًا من اقتصار الضرر على مؤسسة واحدة.ومن هنا تظهر المخاطر النظامية خاصة إذا أدى الهجوم إلى توقف أنظمة المدفوعات أو تعذر الوصول إلى الحسابات أو فقدان بيانات المعاملات أو انتشار شكوك بشأن سلامة أرصدة العملاء.وفي مثل هذه الحالات، يصبح الخطر الأكبر هو فقدان الثقة إذ قد يدفع القلق العملاء إلى سحب أموالهم ويؤدي إلى اضطراب الأسواق وانخفاض أسعار الأصول أو تعطل السيولة بين المؤسسات المالية.وحذر بيان مجلس الاستقرار المالي، من أن تزايد اعتماد البنوك على عدد محدود من شركات الحوسبة السحابية ومقدمي نماذج الذكاء الاصطناعي والرقائق والبنية التحتية الرقمية يمثل خطورة كبيرة .وتابع توفر هذه الشركات خدمات متقدمة لا تستطيع معظم المؤسسات المالية تطويرها منفردة إلا أن تركز السوق لديها يخلق نقاط ضعف مشتركة فإذا تعرض أحد مقدمي الخدمات الرئيسيين لهجوم واسع أو عطل تقني أو فشل تشغيلي قد يتأثر عدد كبير من العملاء في الوقت نفسه.وأكد بنك التسويات الدولية أن المخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي تشمل الاعتماد على مزودي الخدمات الخارجيين وتركز خدمات الحوسبة والرقائق لدى شركات قليلة، واستخدام المؤسسات المالية نماذج وبيانات تدريب متشابهة.وقد يؤدي استخدام البنوك الخوارزميات نفسها إلى اتخاذ قرارات متقاربة في توقيت واحد، مثل تشديد الائتمان أو بيع أصول معينة، ما يزيد التقلبات ويحول السلوك الآلي المتشابه إلى عامل يضخم الأزمة.واصبحت التهديدات تتجاوز سرقة كلمات المرور و تعطيل المواقع الإلكترونية لكن تشمل تسميم بيانات التدريب والتلاعب بمخرجات النماذج وإنشاء هويات مزيفة واستخدام الصور والأصوات المركبة في الاحتيال ونشر معلومات كاذبة قادرة على…