بقلم: د. هاني ثابت
كاتب اقتصادي وخبير مصرفي
أمام واجهة أحد المتاجر قد يبدو القرار بسيطاً للوهلة الأولى: تدفع ثمن السلعة مرة واحدة، أم تختار قسطاً شهرياً صغيراً يبدو في متناول اليد؟ لكن الإجابة الحقيقية لا تتوقف على حجم المبلغ الذي ستدفعه اليوم من جيبك؛ بل تتوقف على التكلفة النهائية الإجمالية للشراء، ومدى احتياجك الفعلي للسلعة، وقدرتك المالية على الوفاء بالتزاماتك المستمرة دون الإضرار بمدخراتك وسيولتك النقدية للطوارئ.
إن التقسيط ليس خطأً في ذاته، كما أن الشراء النقدي (الكاش) ليس دائماً هو الاختيار الأفضل بلا استثناء. كلاهما في الحقيقة أداة مالية مشروعة تتحدد جدواها الاقتصادية وفق شروط التعاقد والظروف الشخصية لكل أسرة. والمشكلة الحقيقية تبدأ عندما يُتخذ القرار الاستهلاكي اعتماداً على بريق الإعلان التسويقي أو قيمة القسط الشهري المنفردة، دون حساب ما وراء الأرقام.
د. هاني ثابت: التقييم المالي المتكامل بين التكلفة والسيولة هو جوهر القرار الاستهلاكي الرشيد
الخطأ الأول: النظر إلى القسط الشهري ونسيان إجمالي السعر النهائي
قد يعرض متجر جهازاً إلكترونياً بسعر نقدي قدره 30 ألف جنيه، أو يعرضه بمقدم 10 آلاف جنيه و12 قسطاً شهرياً بقيمة ألفي جنيه لكل قسط. في هذا المثال الافتراضي، تبلغ المدفوعات الإجمالية بالتقسيط 34 ألف جنيه، أي بزيادة قدرها 4 آلاف جنيه عن السعر النقدي، وذلك قبل احتساب أي رسوم إدارية أو مصاريف دمغات محتملة.
ولهذا السبب، ينبغي على المشتري دوماً جمع قيمة المقدم وكافة الأقساط والمصاريف الإدارية معاً، ثم مقارنة هذا الإجمالي الصافي بالسعر النقدي لنفس السلعة ليعلم بدقة: كم سيدفع فعلياً كفارق مقابل تأجيل السداد؟
كاتب اقتصادي وخبير مصرفي
أمام واجهة أحد المتاجر قد يبدو القرار بسيطاً للوهلة الأولى: تدفع ثمن السلعة مرة واحدة، أم تختار قسطاً شهرياً صغيراً يبدو في متناول اليد؟ لكن الإجابة الحقيقية لا تتوقف على حجم المبلغ الذي ستدفعه اليوم من جيبك؛ بل تتوقف على التكلفة النهائية الإجمالية للشراء، ومدى احتياجك الفعلي للسلعة، وقدرتك المالية على الوفاء بالتزاماتك المستمرة دون الإضرار بمدخراتك وسيولتك النقدية للطوارئ.
إن التقسيط ليس خطأً في ذاته، كما أن الشراء النقدي (الكاش) ليس دائماً هو الاختيار الأفضل بلا استثناء. كلاهما في الحقيقة أداة مالية مشروعة تتحدد جدواها الاقتصادية وفق شروط التعاقد والظروف الشخصية لكل أسرة. والمشكلة الحقيقية تبدأ عندما يُتخذ القرار الاستهلاكي اعتماداً على بريق الإعلان التسويقي أو قيمة القسط الشهري المنفردة، دون حساب ما وراء الأرقام.
د. هاني ثابت: التقييم المالي المتكامل بين التكلفة والسيولة هو جوهر القرار الاستهلاكي الرشيد
الخطأ الأول: النظر إلى القسط الشهري ونسيان إجمالي السعر النهائي
قد يعرض متجر جهازاً إلكترونياً بسعر نقدي قدره 30 ألف جنيه، أو يعرضه بمقدم 10 آلاف جنيه و12 قسطاً شهرياً بقيمة ألفي جنيه لكل قسط. في هذا المثال الافتراضي، تبلغ المدفوعات الإجمالية بالتقسيط 34 ألف جنيه، أي بزيادة قدرها 4 آلاف جنيه عن السعر النقدي، وذلك قبل احتساب أي رسوم إدارية أو مصاريف دمغات محتملة.
ولهذا السبب، ينبغي على المشتري دوماً جمع قيمة المقدم وكافة الأقساط والمصاريف الإدارية معاً، ثم مقارنة هذا الإجمالي الصافي بالسعر النقدي لنفس السلعة ليعلم بدقة: كم سيدفع فعلياً كفارق مقابل تأجيل السداد؟
